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瞄准万亿级潜在市场

来源:临沂生活网 发表时间:2018-01-10 12:30:23发布:临沂生活网 标签:产品 养老 投资

  《指导意见》共29条,按照产品类型制定统一的监管标准,实行公平的市场准入和监管权益类产品投资于股票、未上市股权等权益类资产的比例不低于80%,商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%,养老金部门的“军备竞赛”市面上的养老基金非常少,但记者在采访中却发现,一些大型基金公司的养老基金部门,正在悄悄地进行“军备竞赛”,金融机构应当按照资管产品管理费收入的10%计提风险准备金,或者按照规定计提操作风险资本或相应风险资本准备,风险准备金余额达到产品余额的1%时可以不再提取,朱海扬表示,目前天弘基金在养老金方面的探索和布局初有成果:首先,公司在2018年发行了以养老为主题的公募基金天弘安康养老;二是天弘基金与其它养老公司展开合作,接受养老型机构对养老业务的委托投资,固定收益类产品的分级比例(优先级份额/劣后级份额)不得超过3:1,权益类产品不得超过1:1,商品及金融衍生品类产品、混合类产品不得超过2:1。

  在朱海扬看来,智能投顾将在个人特征的养老型产品中发挥关键作用,为规范金融机构资产管理业务(以下简称资管业务),统一同类资管产品监管标准,有效防控金融风险,更好地服务实体经济,01月10日,央行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》),朱海扬称,“运用移动互联、大数据、云计算,可能是中国养老金投资实现弯道超车的关键点,这也是天弘基金持续在努力推动的事情,《指导意见》共29条,按照产品类型制定统一的监管标准,实行公平的市场准入和监管,主要内容包括:一是确立资管产品的分类标准,二是降低影子银行风险,三是减少流动性风险,四是打破刚性兑付,五是控制资管产品的杠杆水平,六是抑制多层嵌套和通道业务,七是切实加强监管协调,八是合理设置过渡期。

  但据他透露,未来汇丰晋信基金或将考虑引入汇丰集团的Managementsolution策略,这是一种“全球多资产配置”策略,即通过尽可能基于不同地区、不同类型资产间的相关性,通过对投资人的风险承受力及各类基金(资产)的长期收益率及波动率假设,以最优化各风险级别下投资组合的相对收益率为目标,进而调整各底层资产及各类基金的权重,这也是汇丰集团在FOF模式下设立的一揽子客户解决方案,资管产品包括银行非保本理财产品,资金信托计划,证券公司、证券公司子公司、基金管理公司、基金管理子公司、期货公司、期货公司子公司和保险资管机构发行的资管产品等,公司还专门成立了资产配置和基金投资部,负责FOF产品的设计、投研和运营,针对非金融机构违法违规开展资管业务的乱象,《指导意见》也按照“未经批准不得从事金融业务,金融业务必须接受金融监管”的理念,明确提出除国家另有规定外,非金融机构不得发行、销售资管产品。

  在模型和产品设计方面,我们布局储备了各种不同风险等级和满足不同客户需求的FOF,如目标日期型、高中低目标风险型、风险平价型、基金优选型等,《指导意见》规定,固定收益类产品投资于债权类资产的比例不低于80%,权益类产品投资于股票、未上市股权等权益类资产的比例不低于80%,商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准,“而中国第一支柱和第二支柱相加才相当于GDP的6%,差距很大,合格投资者同时投资多只不同产品的,投资金额按照其中最高标准执行。

  再者,中国居民的储蓄倾向较高,未来养老第三支柱的占比可能会非常可观,同时,为防止同一资产发生风险波及多只资管产品,规定同一金融机构发行多只资管产品投资同一资产的,多只资管产品投资该资产的资金总规模合计不得超过300亿元”或许因为如此,基金公司对于相关产品的准备正紧锣密鼓,资管产品属于金融机构的表外业务,投资风险应当由投资者自担,但为了应对操作风险或者其他非预期风险,仍需建立一定的风险补偿机制,计提相应的风险准备金